بررسی و مقایسه‌ی انواع وام؛ کدام وام مناسب شماست؟
وام‌ها از جمله ابزارهای مالی هستند که حضور آنها در ادوار مختلف، باعث شده تا افراد به راحتی با استفاده از این قابلیت، به خواسته‌ها و نیازهای خود برسند. امروزه و با توجه به گسترده شدن طیف نیازهای افراد، انواع مختلف وام ظهور پیدا کرده‌اند که هر کدام شرایط خاص خود را دارند. در ادامه‌ی این مقاله، به بررسی انواع وام می‌پردازیم تا با استفاده از این اطلاعات بتوانید وام مناسب با نیاز خود را پیدا کرده و مسیر رسیدن به خواسته‌هایتان را کوتاه کنید.
وام مسکن
شاید یکی از رایج ترین وام‌ها را بتوان وام مسکن دانست. این وام بیشتر به افرادی که قصد بازسازی، تعمیر و یا خرید مسکن را دارند، پیشنهاد می‌شود. وام مسکن معمولا مبالغ بالا و مدت بازپرداخت طولانی‌تری نسبت به سایر وام‌ها دارد.
بانک مسکن: ۶۰ میلیون وام مسکن با ۱۷ درصد کارمزد با بازپرداخت ۱۲۰ماهه
بانک سامان: ۲۰۰ میلیون وام مسکن با ۲۳ درصد کارمزد با باز پرداخت ۶۰ ماهه
بانک مسکن: ۱۰۰ میلیون وام مسکن با ۱۸ درصد کارمزد با بازپرداخت ۶۰ ماهه
وام نهضت ملی مسکن
همان‌طور که از نام این وام مشخص است، وام نهضت ملی مسکن، یکی از طرح‌هایی است که در آن افرادی که درآمد پایینی دارند، می‌توانند با مدد گرفتن از این وام، خانه‌دار شوند. در اصل این وام شرایط خانه دار شدن افراد را بهبود می‌بخشد. میزان اقساط وام مسکن به میزان درآمد متقاضیان بستگی دارد. معاون مسکن و ساختمان وزارت راه و شهرسازی در اواخر سال ۱۴۰۲ اعلام کرد متقاضیان برای بازپرداخت ۴۵۰ میلیون تومان وام باید ماهانه ۵ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان مبلغ در دو سال ابتدایی پرداخت کنند. همچنین اقساط وام از سال سوم پلکانی می‌شود.
وام مسکن زوجین
یکی از انواع وام مسکن، وام مسکن زوجین است. این وام، شرایط مناسبی را برای زوج‌های متقاضی خرید و یا ساخت مسکن فراهم می‌کند. در سال ۱۴۰۳، زوج‌ها می‌توانند تا ۸۰۰ میلیون تومان وام خرید مسکن دریافت کنند. در واقع دریافت وام برای خرید خانه در تهران همراه با ۲۲/۵ درصد کارمزد است و زوج ها باید آن را تا ۱۲ سال آینده پرداخت کنند.
وام مرابحه
از آنجایی که بهره در دین اسلام حرام است، وام مرابحه یکی از وام هایی است که سیستم آن بر مبنای تقسیم سود و زیان میان صاحب سرمایه و وام گیرنده بوده و از ربا که در دین اسلام حرام است، خودداری می‌کند. بانک هایی مانند: تجارت، ملی، سپه، صادرات و ملت، این وام را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. معمولا بانک‌ها تسهیلات مرابحه را در قالب کارت اعتباری پرداخت می‌کنند تا متقاضی راحت تر بتواند برای خرید کالا و خدمات مورد نیاز اقدام کند. تا سال گذشته، ۳۰۰ میلیون تومان حداکثر میزان وامی بود که بانک‌ها با سودی بین ۱۵ تا ۲۰ درصد به متقاضیان پرداخت می‌کردند.
وام مضاربه
وام مضاربه به قراردادی گفته می‌شود که در آن بانک‌ها با هدف رونق فعالیت تجاری با یک شخص حقیقی یا حقوقی قرارداد می‌بندند و سرمایه نقدی را در اختیار فرد حقیقی یا یک شرکت قرار می‌دهد. البته باید در نظر داشت که این وام فقط به تاجران و بازرگان هایی که صادر کننده هستند تعلق می‌گیرد. در حال حاضر افراد می‌توانند برای دریافت وام به بانک‌های ملی، تجارت، رفاه، ملت،پاسارگاد، پارسیان و صادرات مراجعه کنند.
وام ازدواج
قطعا شروع یک زندگی مشترک، مخارج و هزینه هایی دارد که تامین آن برای بسیاری از زوجین چالش برانگیز است. در این موارد است که وام ازدواج می‌تواند به کمک زوج‌ها بیاید و بخشی از هزینه‌ها را جبران کند. بر اساس آخرین آیین‌نامه وام ازدواج در سال ۱۴۰۳، متقاضیانی که تاریخ ازدواج آنها بعد از یک فروردین سال ۱۴۰۱ است، می‌توانند تا مبلغ ۳۰۰میلیون تومان وام بگیرند. در صورتی سن زوج‌ها زیر ۲۵ سال باشد، مبلغ ۳۵۰میلیون تومان به آنها تعلق می‌گیرد. شما می‌توانید از طریق سامانه www.ve.cbi.ir برای ثبت‌نام وام به‌صورت رایگان اقدام کنید.
دریافت وام به ضمانت طلا
وام طلا به معنای این است که شما به اندازه ارزش طلا یا حتی چند درصد کمتر از آن، طلا و جواهراتی را برای ضمانت با به صندوق بانک تحویل می‌دهید تا بتوانید وامی دریافت کنید. با اینکه تعداد کمی از بانک‌ها در ازای طلا زینتی وام می‌دهند، اما دریافت وام در کوتاهترین زمان و بدون ضامن از جمله دلایلی است که افراد ترجیح می‌دهند برای این نوع وام اقدام کنند. بانک ملی، کارگشایی (زیر نظر بانک مرکزی) و رسالت تنها بانک هایی هستند که شرایط لازم را برای دریافت وام به ضمانت طلای زینتی برای افراد فراهم کرده‌اند.
| نوع وام | مبلغ وام | میزان طلا | سود وام | مدت زمان بازپرداخت |
| وام طلای جعاله بانک ملی | ۲۰میلیون تومان | ۱۰۰ گرم | ۲۰درصد | یک سال |
| وام طلا بانک رسالت | بین ۲۰ یا ۳۰میلیون تومان | طلا به ارزش ۲۰ یا ۳۰میلیون | ۲درصد | یک سال |
وام خرید کالا
یکی از انواع وام که امروزه بیش از پیش اهمیت پیدا کرده، وام خرید کالا بدون ضامن است. این وام به افرادی که بودجه کافی برای خرید کالا یا خدمات مورد نیازشان را ندارند، اجازه می‌دهد تا با پرداخت قسطی برای خرید انواع لوازم خانگی یا کالاهایی مانند: گوشی تلفن همراه، لپ‌تاپ و … وام بگیرند.
علاوه بر بانک‌ها، شما می‌توانید از پلتفرم‌های ارائه دهنده وام کالا با پرداخت قسطی وام بگیرید و از فروشگاه هایی طرف قرارداد آنها خرید کنید. میزان سقف وام و شرایط پرداختی هر کدام از این پلتفرم ها با یکدیگر متفاوت است. برای مثال، متقاضیان وام خرید کالا می‌توانند از دیجی شهر بدون پیش‌پرداخت برای دریافت وام ۲۰۰میلیونی با بازپرداخت ۶۰ ماهه اقدام کنند.
یکی از مراحلی که نیاز است برای درخواست وام خرید کالا از دیجی شهر بگذرانید، اعتبارسنجی بانکی است. اگر میخواهید بدانید که اعتبارسنجی بانکی چیست؟ می‌توانید از طریق سایت دیجی شهر اطلاعات کافی کسب کنید.
وام تحصیلی (وام دانشجویی)
هزینه‌های مربوط به تحصیل و آموزش، از جمله هزینه‌هایی است که تامین آن ممکن است برای بسیاری از دانش آموزان و دانشجویان مشکل باشد. در این شرایط، وام تحصیلی این امکان را فراهم می‌کند تا افراد در تامین هزینه‌های تحصیلی خود، چالش کمتری داشته باشند.
دانشجویان برای دریافت وام باید از طریق سامانه swf.ir صندوق رفاه دانشجویان اقدام کنند. تنوع وام دانشجویی بسیار بالاست و به دلیل کارمزد پایینی که دارد، بسیاری از دانشجویان باید زمانی را برای ماندن در صف دریافت وام منتظر بمانند. از طرفی مقطع تحصیلی در میزان مبلغ وام تاثیرگذار است. برای مثال: مقاطع دکتری مبلغ بالاتری در مقایسه با سایر دانشجویان دیگر وام دریافت می‌کنند.
لازم به ذکر است که هر مرکز پرداخت وام فوری آموزشی، شرایط ویژه‌ی خود را دارد که تمام این شرایط به عوامل بسیاری بستگی دارد.
وام خرید خودرو
فروش اقساطی خودرو، یکی از گزینه‌هایی است که افراد بسیاری را به خرید خودرو ترغیب می‌کند؛ زیرا این قابلیت باعث می‌شود تا افرادی که بودجه‌ی کافی برای خرید خودرو ندارند، با پرداخت اقساطی، صاحب خودرو شوند. از آنجایی که خودرو قیمت بالایی دارد، معمولاً این وام ها شرایط بازپرداخت منعطفی دارند و شما می‌توانید در مدت زمان طولانی‌تری اقساط پرداخت کنید. طبق جدول زیر، به غیر از بانک‌های سامان و صادرات، بیشتر بانک‌های دولتی و خصوصی تا حداکثر ۱۵ میلیون تومان می‌توانند برای خرید خودروی نو به متقاضیان وام پرداخت کنند.
| بانک | سقف وام | سود وام | مدت زمان بازپرداخت |
| بانک سامان | ۱۰۰میلیون تومان | ۱۸درصد | ۳۶ماهه |
| بانک صادرات | ۲۰میلیون تومان | ۱۸درصد | ۳۶ماهه |
| بانک آینده | ۱۵میلیون تومان | ۱۸درصد | ۳۶ماهه |
وام سربازی
یکی از وام‌هایی که برخی از کشورها به افرادی که به خدمت سربازی اعزام می‌شوند ارائه می‌کند، وام سربازی است. این وام به سربازان این امکان را می‌دهد تا بتوانند با آرامش خاطر بیشتری این دوره را طی کرده و هزینه های مرتبط با آن را تامین کنند.وام سربازی معمولا از طرف دولت و یا سازمان‌های نظامی به سربازان ارائه می‌شود. مبلغ این وام بسته به رده سربازان متفاوت است.
وام فوری
در اغلب موارد که افراد بودجه کافی برای تامین بسیاری از هزینه‌های خود را ندارند، وام فوری گزینه‌ای است که می توانید روی آن حساب باز کنید. اکثرا این وام‌ها بدون ضامن ارائه می‌شوند و افراد می‌توانند برای مصارف گوناگونی مانند هزینه‌های پزشکی، سفر، خرید کالا، تعمیرات و… از آنها استفاده کنند.
در اغلب مواقع وام‌های سریع به سپرده گذاری و طی کردن مراحل زمان بر نیازی ندارد و متقاضیان با شرایط راحت‌تری می‌توانند وام بگیرند. بیشتر بانک‌های دولتی و خصوصی طرح‌هایی با عنوان وام فوری دارند. معمولاً سقف وام فوری تا ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت دو سال و سودی بین ۴ تا ۲۰ درصد است.
وام سهام عدالت
سهام عدالت سبدی از چندین سهم دولتی است که با هدف تامین عدالت اجتماعی، کمک به افراد کم درآمد جامعه و همچنین کاهش سهام دولت در شرکت‌های بزرگ اقتصادی تشکیل شده است. افرادی که مشمول طرح سهام عدالت می‌شوند، می‌توانند تا ۵۰ درصد از ارزش سهام خود را وام بگیرند و برای خرید کالا استفاده کنند.
وام فرهنگیان
در شرایطی که تورم باعث شده است تا قدرت خرید و نقدینگی افراد جامعه پیش‌ازپیش کاهش پیدا کند، دریافت وام یکی راه‌حل‌های هوشمندانه برای رهایی از این موقعیت است. قشر فرهنگیان و معلمان هم از این قاعده مستثنی نیستند و بسیاری از بانک‌ها وام‌های مخصوصی برای آنها دارند. وام فرهنگیان در سال ۱۴۰۲ شامل تسهیلات متنوعی مانند وام مرابحه، ضروری، ازدواج، بازنشستگی و وام ۱۰۰ میلیونی بود. مبلغ و شرایط پرداختی هر کدام از وام‌ها متفاوت است و ممکن است افراد فقط مشمول یکی از وام‌ها باشند. برای مثال چند نمونه از مبلغ وام و مدت زمان بازپرداخت انواع وام فرهنگیان شامل موارد زیر می‌شود.
وام مرابحه فرهنگیان
وام مرابحه به فرهنگیان تا ۲۰ میلیون تومان و برای زوج فرهنگی تا ۴۰ میلیون تومان با سود ۱۲ درصدی است.
وام ازدواج فرهنگیان
فرزندان فرهنگیان می‌توانند تسهیلاتی را با عنوان وام ازدواج به مبلغ ۳۵ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد از بانک‌ها دریافت کنند.
وام فرزندآوری
یکی از وام هایی که دولت برای تشویق زوج‌های جوان در نظر گرفت، طرح دریافت وام فرزندآوری است. در این طرح هر خانواده می‌تواند به ازای هر فرزند وام بگیرد. در صورتی که فرزند دوم مبلغ وام نیز به ازای هر فرزند بیشتر خواهد شد مبلغ وام فرزندآوری در سال ۱۴۰۳ افزایش پیدا کرد و کارت پایان خدمت از مدارک لازم این وام حذف شد. افراد می‌توانند برای ثبت‌نام وام به سایت ve.cbi.ir مراجعه کنند. انواع مبلغ وام فرزندآوری بسته به تعداد و سن فرزند شامل موارد زیر می‌شود:
۴۰ میلیون تومان برای یک فرزند ۳ ساله
۸۰ میلیون تومان برای ۲ فرزند ۴ ساله
۱۲۰ میلیون تومان برای ۳ فرزند ۵ ساله
۱۵۰ میلیون تومان برای ۴ فرزند ۶ ساله
۲۰۰ میلیون تومان برای ۵ فرزند ۷ ساله
وام خود اشتغالی
وام خود اشتغالی یا وام کارآفرینی نوعی از تسهیلات است و به افرادی تعلق می‌گیرد که می‌خواهند یک کسب و کار جدید راه‌اندازی کنند. فارغ التحصیلان دانشگاه‌های آزاد و سراسری، افراد روستایی و عشایری، زنان سرپرست خانوار، افراد دارای مدرک فنی و حرفه‌ای و افراد نخبه مشمول دریافت این نوع از وام می‌شوند. معمولاً تمام بانک‌های دولتی و خصوصی تسهیلات خود اشتغالی را با سود ۴ درصد در نظر می‌گیرند.
وام تعویض خودروی فرسوده
افرادی که خودروهایشان به سن فرسودگی رسیده باشند، می‌توانند برای تعویض آن از وام استفاده کنند. این طرح تا قبل از سال ۱۴۰۲ اجرا می شد؛ اما در حال حاضر، روش های دیگری مانند: طرح نقدی و طرح جایگزین به جای دریافت وام اسقاط خودروهای فرسوده برای افراد در نظر گفته شده است. آخرین اخبار و اطلاعیه‌های مرتبط با طرح تعویض خودروهای فرسوده را در سایت khodrofarsoodeh.com بخوانید.
وام جعاله
وام تعمیرات مسکن یا وام جعاله به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد دارند خانه خود را تعمیر کنند یا لوازمی را برای تعمیر تهیه کنند. مبلغ وام تعمیرات در بانک های مختلف و بسته به میزان درآمد و شرایط شغلی متقاضیان متفاوت است. با این حال، مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان حداکثر میزان وامی است که به مشتریان ارائه می‌شود. در حال حاضر بانک مسکن، ملت و ملی از جمله بانک هایی هستند که تسهیلات وام جعاله را برای افراد متقاضی فراهم کرده‌اند.
وام بهزیستی
ارگانی مانند بهزیستی به همه مددجویان (زنان سرپرست خانوار و فرزندان آنها)، افراد توان بخش و کسانی که در مراکز ترک اعتیاد تحت درمان هستند، تسهیلات وام ارائه می‌کند. این تسهیلات فقط یک بار به افراد پرداخت می‌شود و مبلغ آن در سال های گذشته به ۱۵۰ میلیون تومان رسید. مددجویان و افراد واجدالشرایط می توانند وام خود را با کارمزد ۴ درصد و با بازپرداخت ۷ ساله دریافت کنند. بانک توسعه تعاون با طرح مائده یکی از بانک هایی است که در ارائه تسهیلات به افراد تحت پوشش کمیته امداد و ارائه وام زنان سرپرست خانوار پیش قدم است و تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام می‌دهد.
